Dónde invertir dinero en 2018: análisis comparativo de rentabilidad y riesgos
Dígame, ¿ha pensado de qué forma se pueden obtener ingresos adicionales con un riesgo mínimo y sin un profundo estudio del mercado? Seguro que sí. Mucha gente piensa en ingresos pasivos, pero no todo el mundo encuentra tiempo y coraje para tomar la decisión apropiada. Hemos realizado un análisis detallado de más de 20 instrumentos diferentes, donde invertir dinero, evaluándolas en términos de una serie de factores:
- Rendimiento más alto durante el último año.
- Nivel de riesgo relativamente pequeño, asociado con el tamaño de la ganancia.
- Simplicidad relativa a la formalización de documentos, etc.
Después de analizar las ventajas, desventajas y trampas, hemos elegido 4 productos de inversión más interesantes en términos de rentabilidad óptima y riesgo. Están disponibles para todos los inversores privados, independientemente de la cantidad de capital inicial. Y la mejor manera de obtener ingresos adicionales con un riesgo mínimo es aprovechar las recomendaciones que se presentan a continuación.
1. Estimación de la rentabilidad de las inversiones bancarias
Inversiones en productos bancarios (depósitos, metales, etc.) es una opción clásica de invertir dinero. Las ventajas de los depósitos son el nivel mínimo de riesgo, pero recientemente en los países de la Unión Europea tienen una tendencia mínima, y en algunos casos, tasas de depósito negativas. Por ejemplo, en 2018 se introdujeron tasas negativas en Alemania. Además, no hay noticias de tasas negativas en el banco más grande de Suiza, UBS.
Para analizar la rentabilidad de las inversiones en productos bancarios, tomemos el sector bancario español, que en 2018 se convirtió en uno de los líderes en inversión privada y donde aún persisten tasas de interés positivas. Las tasas de depósito promedio para 3-6 meses son 0,15-1,0% anuales. En cuanto a los riesgos para 2017, sólo unos pocos bancos han experimentado graves dificultades, pero dado que los depósitos están asegurados por el Fondo de garantía de depósitos, esto no es un problema. Los riesgos de las inversiones bancarias son relativamente pequeños. El registro del contrato toma en promedio hasta 30 minutos.
Desventajas de los depósitos bancarios:
- Baja rentabilidad, que no cubre el nivel de inflación. Para comparar, el nivel de inflación en España en 2017, según statbureau.org, fue del 1,11%.
- Congelación de dinero, parte de los programas de depósito no permiten el retiro anticipado de dinero.
- Riesgo de quiebra del banco. A pesar del seguro de depósitos, en caso de quiebra bancaria, una parte del depósito superior a 100 mil euros no será compensada.
- Riesgo político. Siempre existe el riesgo de que, debido a la inestabilidad política, se obligue a congelar los depósitos a largo plazo. Ejemplo: La crisis política de Cataluña.
Los depósitos bancarios son elegidos principalmente por aquellos que no tienen el objetivo de obtener un gran beneficio, sino más bien interesados en la seguridad del dinero en principio.
2. Panorama del mercado de acciones y perspectivas
Las inversiones en acciones son compras a través de un bróker en el mercado bursátil de valores en forma documental o no documental con el fin de reventa posterior. El inversor también puede ganar en pagos de dividendos.
La dificultad para un inversor es ingresar al mercado, donde el umbral mínimo de entrada puede ser de varios miles de euros (con un depósito pequeño en el mercado bursátil no hay nada que hacer). Además, el inversor necesita entender a fondo las especificidades de las industrias y seguir el desarrollo de las empresas tomadas individualmente. Una alternativa real al mercado de valores son las CFD (contratos por diferencia de precios) de acciones. Su ventaja es que el inversor con su ayuda también puede ganar en la caída de los precios (posición corta).
Cómo empezar a invertir en acciones:
- Elegir un bróker que brinde la posibilidad de operar en mercados bursátiles.
- Evaluar las perspectivas de una u otra compañía. Conocer la estrategia de desarrollo, analizar los factores externos que influyen en su rentabilidad, conocer los informes financieros y multiplicadores, etc.
- Diversificar los riesgos creando una cartera de inversiones de los valores de compañías de diferentes industrias.
El rendimiento promedio en acciones individuales puede ser de hasta un 30% anual o más. Abajo se muestra un gráfico de cotizaciones de las acciones de Facebook, demostrando perfectamente lo mucho que podría ganar tanto en el crecimiento de precios como en dos caídas, siempre y cuando abra una posición corta.
3. Vale la pena invertir en bienes raíces
Qué es una inversión en bienes raíces, es la compra de terrenos, residenciales o no residenciales en el mercado primario o secundario con el fin de ganar en su posterior reventa en caso de un aumento de precio o arrendamiento. Aquí para la pureza del análisis también se considera el mercado inmobiliario de España.
Según los datos de la gran agencia inmobiliaria Tecnocasa, en el último año la propiedad en España disminuyó significativamente. Los precios en el mercado secundario han caído más, porque ahora es uno de los mejores momentos para comprar una propiedad de inversión. El costo promedio de alquiler de una propiedad en España es entre 400-2000 euros dependiendo de la zona, ciudad, distrito y condición del apartamento/casa. Por ejemplo, un apartamento cuyo precio es de unos 150-230 mil euros (70-80 m2.) se puede alquilar por 400-800 euros al mes. Por lo tanto, el retorno promedio de la inversión será de aproximadamente 20-30 años o 3-5% por año. Es cierto que se puede contar con el aumento de los precios de los bienes inmuebles en sí, pero cuánto puede subir el precio y si es que sube, es difícil de decir.
Desventajas de la inversión inmobiliaria:
- Retorno lento de la vivienda comprada para alquiler.
- Riesgo político. En el caso de inestabilidad en la región, el precio de los inmuebles puede caer significativamente.
- Existe el riesgo de destrucción física de la propiedad.
- Complejo y costoso proceso de formalidad de documentos.
Las inversiones inmobiliarias serán interesantes para aquellos que prefieren diversificar los riesgos y esperan una perspectiva a largo plazo.
4. Social Trading: Esencia, ventajas y rentabilidad
Social Trading es una opción de inversión, en la que un trader dirige directamente el trading, el inversor copia sus transacciones en la plataforma de trading en su cuenta. La copia de las transacciones en los mercados financieros es automática, el inversor sólo necesita seleccionar un trader entre los clientes del bróker y vincular la cuenta. La rentabilidad no es limitada, pero cuanto mayor sea, mayor será la estrategia de alto riesgo del trader.
Beneficios del social trading
- El inversor no necesita tener una comprensión profunda de las complejidades de los mercados financieros o de las estrategias.
- Existe la posibilidad de limitación manual de riesgos.
- Las inversiones en línea se realizan instantáneamente desde cualquier parte del mundo. Hay la posibilidad de desconectarse del trader en cualquier momento.
Y otra ventaja más de social trading es que cualquier persona puede convertirse no sólo en un inversor, sino también en un gestor. Si sabe cómo ganar dinero con loa instrumentos financieros y está seguro de su experiencia, puede atraer a otros inversores, ganando comisiones adicionales.
La falta de inversión en línea es un nivel de riesgo relativamente alto. Además del hecho de que los mercados financieros no son siempre predecibles, existe el riesgo del factor humano (errores del trader). Así que daremos algunos consejos sobre cómo invertir dinero en social trading:
- Diversificar los riesgos. Invierta en varios traders que trabajen con diferentes clases de estrategias.
- Siga las reglas de gestión de riesgos. Copia de transacciones rentables es posible siempre que el depósito y el apalancamiento sean relativamente iguales. Además, el inversor independientemente puede colocar órdenes según la estrategia del trader, cambiar el volumen de transacción o cerrarla antes de tiempo.
- Analizar el historial y las estadísticas de trading.
Esperamos que nuestro resumen le haya gustado y saque conclusiones correctas. ¡No se olvide de compartir el artículo con otros inversores potenciales!
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