Depósitos o trading Forex y de acciones: la elección depende de la predilección del trader al riesgo, el deseo de dedicar tiempo al aprendizaje, la estrategia y la naturaleza del trader

Los inversores que prefirieron los depósitos podían ganar hasta un 7% en el 2017. El oro podría generar cerca de un 12,5%, los índices bursátiles 14-19%, las criptomonedas más del 100%. Con tal rendimiento, los depósitos pueden parecer activos menos atractivos, pero esto es sólo a primera vista. Cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en depósitos, de qué depende la elección entre Forex, casas de cambio y bancos, lea más en nuestro resumen.

¿Forex, casas de cambio o banco?

Los que invirtieron dinero en criptomonedas en el 2017 podían ganar más del 1000%. Desde enero, los principales índices bursátiles de Estados Unidos, Europa y Asia ya han generado a los inversores más del 13% y hasta el final del año todavía hay mes y medio. En las fluctuaciones de los pares de divisas fue posible ganar más de 100% anual, mientras que bajo las tasas de interés en los Estados Unidos 2-4%, en Europa 0,5-1%, en Asia 3-7%. La elección entre las casas de cambio (OTC) y los bancos en términos de rentabilidad de la inversión a primera vista es obvia: los bancos apenas cubren el nivel de inflación. Pero no todo es tan claro.

Depósitos VS trading

Primero, en líneas generales, recuerdo la diferencia fundamental entre Forex y el mercado de valores. La bolsa es un intermediario, una plataforma en la que se puede comprar tanto una moneda como valores en forma física o electrónica. El inversor concluye el contrato en papel o en forma electrónica con un bróker que tiene acceso a la plataforma de bolsa, deposita dinero a la cuenta y comienza a operar. Invertir dinero en activos a través de la bolsa, el inversor se convierte en su verdadero propietario.

Forex es un mercado extrabursátil en el que participan traders, brókeres, proveedores de liquidez y creadores del mercado. Aquí el trader también celebra un contrato con el bróker (o está de acuerdo con la oferta) y a través de la plataforma de operaciones invierte en varios activos: pares de divisas, metales, activos de materias primas, criptomonedas. Existen dos esquemas de trabajo para el trader y bróker:

  • B-Book. Un esquema en el que las posiciones del trader se recubren dentro del bróker (compensación interna).
  • A-Book. Un esquema en el que el bróker actúa sólo como un intermediario, llevando las operaciones del trader al mercado extrabursátil mundial.

Los proveedores de cotizaciones son los mismos tanto en Forex como en el trading bursátil. Pero en Forex los traders invierten dinero en CFD (contrato por diferencia de precios), ganando en la diferencia del valor de un activo. Esta es la principal diferencia entre Forex y la bolsa. Tanto Forex como la bolsa permiten ganar en las fluctuaciones de los tipos de cambio de las monedas, valores y activos de materias primas.

Así que, qué elegirá un inversor potencial: ¿Forex y trading en bolsa o depósitos?

Compare la rentabilidad de algunos instrumentos del 2017:

  • Índices bursátiles. El índice S&P 500 creció en 14,39%, NASDAQ 19,6%, Nikkei 14,3%.
  • Oro. En el metal era posible ganar 12,5% por año. Sin embargo, en marzo, mayo y julio en el gráfico se observó pérdidas profundas.
  • Petróleo. El "oro negro" subió apenas un 11%, pero los analistas se inclinan por que los controladores para un crecimiento sólido todavía no se dan.
  • Criptomonedas. En criptomonedas individuales en el 2017 los inversores podían ganar entre 300-1000 y más porcentaje. La verdad y la volatilidad de la criptomoneda en comparación con otros activos es enorme, en un día los inversores podían perder hasta el 30% de su depósito. Además, hay casos frecuentes de ciberataques de monederos electrónicos y problemas de casas de cambio de criptomonedas.
  • Depósitos en moneda nacional. Según deposits.org, las tasas máximas de diferentes países del mundo fueron: Rusia 7,5%, India 7,45%, EEUU 4%, China 3,75%, Canadá 2,75%, Italia 2%, Japón y Alemania 0,1%.

En comparación con el mercado de valores, los depósitos pueden parecer más prometedores debido al riesgo relativamente más bajo. Pero no olvide que en los depósitos el inversor gana una suma fija, y en bolsa o Forex el inversor puede obtener beneficios también en las posiciones cortas (en la reducción del precio de un activo).

Ventajas de invertir en depósitos en comparación con el mercado bursátil y extrabursátil:

  • Confiabilidad. Los bancos están estrechamente controlados por un Banco Central, porque la probabilidad de perder dinero está casi completamente ausente. En el caso extremo, hay fondos compensatorios que devolverán todo el depósito o parte del mismo. En Forex hay casos cuando es necesario recurrir a chargeback, y los llamados reguladores no toman ninguna acción y reportan la bancarrota del bróker después de los hechos.
  • Ausencia de riesgo. En el trading, el riesgo recae totalmente en el inversor. Aunque los índices bursátiles muestran un crecimiento relativamente estable, por ejemplo en el 2008 mostró debilidades en los mercados bursátiles. El ejemplo de enero del 2015 también es indicativo, cuando el Banco de Suiza canceló el techo de la moneda y el franco se elevó en comparación con el dólar en más de un 30%. En una noche, muchos depósitos de los traders fueron puestos a cero.
  • Disponibilidad. Los requisitos de los bancos para un depósito mínimo son muy leales, las inversiones están disponibles para todos. Para negociar en bolsas estadounidenses, usted necesita varios miles de dólares estadounidenses, depósitos mínimos de brókeres de Forex europeos, desde 100 USD, pero incluso con tal cantidad operar en Forex profesionalmente es difícil debido a la volatilidad de los activos.
  • Facilidad. Para realizar el depósito es suficiente 30 minutos, después de lo cual el inversor solamente tiene que esperar el final de su plazo. Para el trading exitoso en la bolsa o Forex, es necesario seguir constantemente las noticias, ser capaz de aplicar el análisis técnico, etc., es decir, dedicar mucho tiempo al aprendizaje y el trading.
  • Diversificación. Algunos bancos ofrecen depósitos en oro. El inversor gana no sólo en interés, sino también en el crecimiento del precio del metal en sí.

Las desventajas de los depósitos bancarios son dos:

  • Bajas tasas de interés y la tendencia a su posterior descenso. En Estados Unidos y Europa, la opinión es que el dinero debería funcionar y no ser una carga para las cuentas bancarias. La política de tasas bajas alienta a los inversores a invertir dinero en el mercado de valores o negocios. En algunos países, las tasas de depósitos bancarios ni siquiera cubren la inflación.
  • La probabilidad de entrar en el campo de visión de los servicios fiscales. Para el inversor es casi imposible saber sobre la existencia de cuentas del bróker, las cuentas bancarias pueden ser monitoreadas. Esto puede ser un obstáculo para aquellos que no desean hacer público la disponibilidad de dinero.

Conclusión. Los depósitos bancarios son un tipo de inversión para aquellos que no tienen tiempo para entender las peculiaridades del trading de acciones o pares de divisas. Para los inversores conservadores los depósitos son preferibles, incluso si su rentabilidad es menor en 3-4 veces que el rendimiento de los índices bursátiles o del oro, pero los riesgos están casi excluidos. Para los traders activos que están dispuestos a dedicar tiempo al aprendizaje y el trading, ganando en las fluctuaciones de los precios del activo en ambas direcciones, es mejor Forex o la bolsa. Y, por supuesto, no debemos olvidarnos de la diversificación de los riesgos: es bueno que al menos el 10% de la cartera de inversiones constituya un depósito.


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Operaciones Forex o depósitos bancarios: ¿Qué elije un inversor?​

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